风控系统处理交易逻辑
风控系统处理交易逻辑
阿猫阿狗风控系统交易处理流程
graph LR 1[人行制裁名单] --> A{账户验证} 2[公安联网核查] --> A{账户验证} 3[反洗钱黑名单] --> A{账户验证} 4[反欺诈黑名单] --> A{账户验证} 5[外部数据服务] --> A{账户验证} A -->|不通过| C[开户失败] A -->|通过| D[开户成功] D --> |发起交易| E[风控过滤] E --> 6[交易频率] E --> 7[交易设备] E --> 8[交易地点] E --> 9[交易时间] E --> 10[消费场景] E --> 11[大数据] 6 --> F{过滤结果} 7 --> F{过滤结果} 8 --> F{过滤结果} 9 --> F{过滤结果} 10 --> F{过滤结果} 11 --> F{过滤结果} F -->|不通过| G[交易阻断] F -->|通过| H[支付系统] H -->|交易处理| I[支付完成]
主体说明
一般支付风险控制分为事前、事中及事后。
事前风险主要为账户开户控制(系统控制),事中为风险交易判别(系统处理),事后为交易调单处理(风控或运营人员人工处理)。
流程说明
- 用户交易前需开立内部账户,系统通过一些列的名单过滤,对于有风险的用户进行开户失败处理,用户无法进行后续交易。
- 开户成功后,系统将用户发起的交易发送至风控系统进行交易行为识别处理,对于异常的交易(短时间交易频繁、支付失败次数过多、交易设备、地点频繁更换、交易时间不符合消费场景、消费场景黑名单、大数据模型等)直接进行阻断,一定时间内无法再次进行交易。
- 交易通过风控系统判别的才会进入支付系统,进行后续支付处理。
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