风控系统处理交易逻辑

Leslie2023-08-032025-10-26

风控系统交易处理流程

graph LR
    1[人行制裁名单] --> A{账户验证}
    2[公安联网核查] --> A{账户验证}
    3[反洗钱黑名单] --> A{账户验证}
    4[反欺诈黑名单] --> A{账户验证}
    5[外部数据服务] --> A{账户验证}
    A -->|不通过| C[开户失败]
    A -->|通过| D[开户成功]
    D --> |发起交易| E[风控过滤]
    E --> 6[交易频率]
    E --> 7[交易设备]
    E --> 8[交易地点]
    E --> 9[交易时间]
    E --> 10[消费场景]
    E --> 11[大数据]
    6 --> F{过滤结果}
    7 --> F{过滤结果}
    8 --> F{过滤结果}
    9 --> F{过滤结果}
    10 --> F{过滤结果}
    11 --> F{过滤结果}
    F -->|不通过| G[交易阻断]
    F -->|通过| H[支付系统]
    H -->|交易处理| I[支付完成]

主体说明

一般支付风险控制分为事前、事中及事后。
事前风险主要为账户开户控制（系统控制），事中为风险交易判别（系统处理），事后为交易调单处理（风控或运营人员人工处理）。

流程说明

用户交易前需开立内部账户，系统通过一些列的名单过滤，对于有风险的用户进行开户失败处理，用户无法进行后续交易。
开户成功后，系统将用户发起的交易发送至风控系统进行交易行为识别处理，对于异常的交易（短时间交易频繁、支付失败次数过多、交易设备、地点频繁更换、交易时间不符合消费场景、消费场景黑名单、大数据模型等）直接进行阻断，一定时间内无法再次进行交易。
交易通过风控系统判别的才会进入支付系统，进行后续支付处理。